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名博观点:春节红包大战的最大输家是银行

磐石之心|3G软件|2015.02.26

名博观点:春节红包大战的最大输家是银行

    春节红包大战对于阿里和腾讯来说都是赢家,这一点是毋庸置疑的。因为通过发放免费红包,更多的手机网民接触,并体验了手机支付,是对手机支付用户的一次非常好的教育。而春节红包大战的最大输家却是银行。

    虽然从理论上讲,很多捆绑了银行卡的手机支付用户,暂时还不会使用手机支付进行交易,但是却创造了他们进行交易的机会。我看有些网民说,微信支付捆绑了银行卡就是为了收红包,绝不会使用。其实,数亿用户开通了手机支付后,遇到手机支付的场景仍然会考虑使用,而且这是一个潜移默化的过程,在巨大的用户基数下一定比例的用户使用量就是大市场。

    春节后,我到超市购物,结帐时前面的一位40岁左右的妇女看到收款台贴着“可用微信支付、支付宝支付”的宣传页,惊奇的说“看!超市也可以手机支付了!”所以这场红包大战的影响是空前的,对很多本不是手机支付用户者具有很大的刺激,让他们开始慢慢认识和接受这一新鲜事物。

    同样,2015年春节的拜年信息我只收到了2条拜年短信,而在2014年春节却有80%的拜年信息是短信发送,只用了一年短信拜年就被微信拜年所替代,用户快速的接受并学会使用了。因此,一旦有更多的手机支付线下场景出现,手机支付必然快速替代部分其他支付方式。

    我现在出门很少带现金,刷卡又不方便,打车的时候、购物、吃饭的时候,总是会问能否通过手机付款。目前,线下支持手机付款的商户还不够普遍,相信无论是支付宝,还是微信都在进行疯狂的地推活动,拉拢商户开通手机付款。

    不仅可以通过手机付款,商户还可以获得手机支付公司提供的诸如卡券、公众号自动关注等服务,这也是银行无法提供的营销支持。手机支付这个趋势是无法抵挡的,而机会对于支付宝和微信都是均等的,商户肯定会挂出两个手机支付工具让顾客选择。

    而微信拥有更多的用户基数,一旦微信支付开通用户数达到一定比例,对支付宝将有非常强的替代作用,因为人们时不时的都会打开微信,时间也都交给了微信,相比打开支付宝更习惯,这才是马云最大的担忧。

    当然微信在线上的支付场景无法与支付宝匹敌,毕竟支付宝发展数年,并拥有自己的电商平台,成为许多线上交易平台的支付工具,与网银支付并列(水电煤气费、火车票以及其他电商平台),这是微信支付短期内难以超越的。

    支付宝与微信支付已经成为手机支付领域的双雄,而银行机构推出的“闪付NFC”却行动缓慢,因为银行作为垄断机构,现有的成绩成为他们开拓新市场的包袱,大象跳舞本来就是难事。而且NFC支付才刚刚统一标准,很多用户没有更换带有芯片的银行卡,教育用户使用“闪付”也无法像互联网公司那样一夜之间教育数亿用户,所以银行才是2015春节红包大战的最大输家。

    支付宝与微信支付的另一个战场则是民营银行,他们参股成立了民营银行(浙江网商银行、微众银行),可以做储蓄、信贷等各种业务,利用自身海量用户优势,先进的互联网工具,将对传统银行再次产生巨大冲击。

    2015年1月,李克强总理视察了微众银行,并鼓励民营银行通过创新刺激传统银行,提高银行整体效率。而且很多互联网公司也都获得了网络征信牌照,网络理财、P2P、众筹等网络金融的兴起,都将对银行信贷主业产生影响,其影响的力度也会逐渐显现,一些小型地方银行的倒闭潮即将来临。

    最后,我想说的是,互联网与传统产业融合的大趋势下,我们任何人都不能以不变的,旧的思维方式去看待融合,更不能低估这场变革的杀伤力。这场变革最后可能导致整个社会的财富重新分配,如多米诺骨牌一样产生一系列的连锁反应。

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